Regulamentul UE privind plățile instant (Regulamentul (UE) 2024/886) face două lucruri mari deodată: transformă transferurile instant în euro în normă și face din Verification of Payee (VoP) un serviciu obligatoriu și gratuit pentru plătitor. Pentru furnizorii de servicii de plată, a doua obligație este adesea cea mai greu de livrat la timp.
Termenele care contează
Regulamentul eșalonează obligațiile între zona euro și restul UE. Datele care ar trebui să apară în planul de proiect al fiecărui PSP sunt:
- 9 ianuarie 2025 - PSP-urile din zona euro trebuie să poată primi plăți instant în euro.
- 9 octombrie 2025 - PSP-urile din zona euro trebuie să trimită și plăți instant și să ofere Verification of Payee, gratuit (în vigoare).
- 9 ianuarie 2027 - PSP-urile din afara zonei euro trebuie să poată primi plăți instant în euro.
- 9 iulie 2027 - PSP-urile din afara zonei euro trebuie să trimită plăți instant și să ofere Verification of Payee.
Regula gratuității are efecte reale
VoP trebuie oferită plătitorului fără cost suplimentar. Nu o poți tarifa ca extra premium și trebuie să fie disponibilă oriunde plătitorul inițiază electronic un transfer în euro - inclusiv transferurile SEPA standard, nu doar cele instant.
Ce înseamnă de fapt „a oferi VoP”
Respectarea cerinței înseamnă mai mult decât o bifă. Ca PSP solicitant, trebuie să întrebi banca beneficiarului dacă numele corespunde IBAN-ului și să afișezi un rezultat clar înainte de autorizare. Ca PSP care răspunde, trebuie să răspunzi la aceste solicitări despre propriii tăi deținători de cont.
- 1 Aderă la schema EPC de Verification of Payee ca PSP solicitant și/sau care răspunde.
- 2 Conectează-te la un API în timp real care returnează rezultatele standardizate (potrivire, potrivire parțială, nepotrivire, neaplicabil).
- 3 Afișează rezultatul clar plătitorului în fiecare canal relevant - aplicație, web și inițierea plății.
- 4 Asigură-te că verificarea este gratuită, rapidă și înregistrată pentru audit și gestionarea disputelor.
Cum să intri în producție la timp
Construirea conectivității la schemă de la zero este un proiect de mai multe luni. Majoritatea PSP-urilor ajung la termen mai repede integrând un furnizor care operează deja pe schema SEPA VoP, astfel încât o singură conexiune oferă acoperire în toată Europa, în loc de o integrare pentru fiecare bancă care răspunde.
RoxPay livrează Verification of Payee pe schema SEPA printr-un singur API REST și un panou de control, cu onboarding ghidat, aliniat la data ta de conformare. Astfel, un proiect de dezvoltare devine o integrare care se măsoară în săptămâni.