Oprește frauda APP cu Verification of Payee
Frauda de tip plată autorizată funcționează pentru că plătitorul este păcălit să trimită banii în contul greșit. O verificare a numelui față de IBAN înainte de plată scoate la iveală nepotrivirea - și oprește escrocheria.
Când cel înșelat este chiar plătitorul
Frauda de tip plată autorizată (APP) este situația în care victima este manipulată să autorizeze un transfer către un cont controlat de un escroc - o factură falsă, un furnizor imitat, un telefon despre un „cont sigur”. Pentru că plătitorul aprobă plata, controalele antifraudă tradiționale se declanșează rareori.
Plățile greșit direcționate sunt același risc, dar din neatenție: un singur IBAN tastat greșit trimite banii către un necunoscut. În ambele cazuri IBAN-ul pare valid, așa că plata trece.
Verification of Payee atacă punctul slab comun: numele. Confirmând că numele beneficiarului chiar aparține acelui IBAN înainte ca transferul să fie autorizat, VoP transformă o greșeală invizibilă într-un avertisment vizibil.
Ruperea fraudei în ultimul moment sigur
VoP introduce verificarea numelui exact acolo unde reușește frauda APP - chiar înainte de autorizare.
Sosește momeala
O factură falsă sau un mesaj imitat îi dă victimei IBAN-ul unui escroc, sub un nume de încredere.
Numele este verificat
Înainte ca plătitorul să confirme, VoP întreabă banca beneficiarului dacă acel nume corespunde acelui cont.
Nepotrivirea iese la iveală
Un rezultat „fără potrivire” sau „potrivire parțială” îi spune plătitorului că contul nu aparține cui crede el.
Plătitorul se oprește
Cu un avertisment clar în momentul plății, victima se oprește, verifică, iar escrocheria eșuează.
Fiecare rezultat este un semnal de fraudă
Acele patru rezultate VoP funcționează și ca indicator de risc de fraudă.
Potrivire
Numele și contul corespund - rezultatul așteptat, cu risc scăzut.
Potrivire parțială
Ușor diferit - poate fi o variație legitimă a numelui sau un prim semn că ceva nu este în regulă. Confirmă înainte de a plăti.
Fără potrivire
Semnalul clasic de alarmă pentru frauda APP: contul nu aparține beneficiarului numit. Oprește-te.
Indisponibil
De data aceasta nu s-a putut verifica - tratează cu prudență sporită un beneficiar nou care nu poate fi verificat.
O escrocherie APP, cu și fără VoP
Aceeași factură frauduloasă, desfășurată în două feluri.
| În momentul plății | Fără VoP | Cu VoP |
|---|---|---|
| IBAN-ul escrocului pare valid | Da - plata continuă | Da - dar se verifică și numele |
| Numele nu corespunde contului | Nu se observă niciodată | Semnalat înainte de autorizare |
| Frauda prin redirecționarea facturii | Reușește | Demascată de o nepotrivire de nume |
| Recuperarea banilor | Rar, odată ce au plecat | Evitată - plata este oprită |
| Conștientizarea plătitorului | Deloc | Un avertisment clar la momentul potrivit |
Protecție pentru fiecare plătitor
De la un singur transfer până la o rundă de plăți de un milion de euro.
Consumatori
Un avertisment clar înainte de a trimite bani către un beneficiar nou oprește escrocheriile cu „cont sigur” și cele la cumpărături.
Companii
Prinde redirecționarea facturilor și frauda cu directorul general înainte ca o plată către furnizor sau salarii să plece din firmă.
Bănci și PSP-uri
Reduce pierderile din frauda APP și expunerea la rambursări, respectând în același timp Regulamentul privind plățile instant.
VoP și frauda, cu răspunsuri
Cum schimbă verificarea ecuația fraudei.
Frauda de tip plată autorizată apare atunci când victima este păcălită să autorizeze un transfer către un escroc - de exemplu printr-o factură falsă sau un telefon despre un „cont sigur”. Pentru că plătitorul aprobă plata, aceasta ocolește majoritatea controalelor antifraudă tradiționale.
VoP îi dă plătitorului informația care lipsea - dacă numele corespunde contului - exact în momentul în care decide. Un avertisment de nepotrivire este adesea suficient ca să rupă vraja unei escrocherii.
Da. Un IBAN tastat greșit care se întâmplă să fie valid ar trimite totuși banii către persoana greșită. VoP prinde acel „fără potrivire” înainte ca transferul să fie autorizat.
Nu. VoP este informativ - avertizează, dar plătitorul decide. Astfel plățile legitime continuă să curgă, în timp ce cele frauduloase sunt demascate.
Nu - le completează. VoP închide exact breșa pe care o exploatează frauda APP (numele neverificat) și funcționează alături de verificarea sancțiunilor, 3-D Secure și monitorizarea tranzacțiilor.
Cea mai frecventă escrocherie APP în mediul de business este schimbarea IBAN-ului pe factură - un escroc modifică datele bancare de pe o factură legitimă. Verificarea numelui furnizorului față de IBAN înainte de a da drumul plății (pe fiecare factură sau pe toată runda de plăți) demască schimbarea, astfel încât echipele financiare opresc frauda înainte ca transferul să plece.
Transferurile instant sunt irevocabile în câteva secunde, așa că cel mai sigur control este să verifici beneficiarul înainte de a trimite. Verification of Payee confirmă în timp real, în momentul plății, că numele corespunde IBAN-ului - cel mai eficient mod de a evita frauda și banii trimiși greșit la transferurile credit instant.
Continuă lectura
Reduce frauda APP cu Verification of Payee
Discută cu noi despre adăugarea unei verificări a numelui beneficiarului înainte de fiecare transfer în euro.