Glosarul Verification of Payee

Codul internațional care identifică o bancă. Un răspuns VoP include BIC-ul instituției care răspunde, astfel încât să știi ce bancă a răspuns la verificare.

Denumirea britanică a aceluiași concept: verificarea numelui beneficiarului față de cont înainte de plată. „Verification of Payee” este echivalentul european, reglementat de European Payments Council (EPC).

Regulamentul UE privind identificarea electronică și serviciile de încredere. Definește certificatele calificate (cum ar fi QWAC) care stau la baza autentificării reciproce a API-ului VoP.

Directorul central al schemei VoP, care asociază PSP-urile participante cu mecanismul de rutare (RVM) prin care pot fi contactate, astfel încât cererile să ajungă unde trebuie.

Numele transmis nu aparține acelui IBAN - semnalul clasic de alarmă pentru frauda APP sau pentru un cont tastat greșit. Este un răspuns valid (nu o eroare de transport): tratează-l ca pe un stop ferm înainte de autorizare. Codul schemei este NMTC.

Frauda în care victima este păcălită să autorizeze un transfer către un cont controlat de un infractor - o factură falsă, un furnizor imitat, un telefon despre „contul sigur”. Pentru că plătitorul aprobă plata, controalele tradiționale se declanșează rar; o verificare a numelui scoate la iveală nepotrivirea.

O escrocherie APP în mediul de business, în care infractorul modifică datele bancare de pe o factură legitimă (un „schimb de IBAN”). Verificarea numelui furnizorului față de IBAN înainte de plată scoate la iveală schimbul înainte ca banii să plece.

Pentru persoanele juridice, schema VoP permite verificarea pe baza unui identificator al organizației - cum ar fi Partita IVA sau Codice Fiscale din Italia - pe lângă nume, ceea ce ajută atunci când denumirea comercială diferă de cea înregistrată.

Serviciul care conectează un PSP la schema VoP și rutează fiecare cerere către PSP-ul respondent care deține contul de destinație. RVM-urile sunt interoperabile, așa că înscrierea la unul ajunge la participanții celorlalte.

Verificarea nu a putut fi finalizată - de exemplu, banca beneficiarului nu a răspuns. Plata nu este blocată automat; plătitorul este informat și decide dacă merge mai departe. Codul schemei este NOAP.

Acces reglementat la conturile bancare prin API-uri, care acoperă inițierea plăților (PIS) și informațiile de cont (AIS). RoxPay livrează Verification of Payee pe aceeași infrastructură europeană de open banking ca serviciile sale PIS/AIS.

Rezultatul VoP în care numele transmis corespunde titularului contului pentru acel IBAN. Rezultatul cu cel mai mic risc - poți continua în siguranță. Codul schemei este MTCH.

Numele este aproape corect - lipsește un al doilea prenume sau este folosită denumirea comercială în locul celei legale. Răspunsul include numele verificat ca sugestie, astfel încât plătitorul să poată confirma sau corecta, în loc să respingă plata. Codul schemei este CMTC.

Într-un schimb VoP, PSP-ul solicitant (partea plătitorului) întreabă dacă un nume corespunde unui cont; PSP-ul respondent (banca beneficiarului) returnează rezultatul. Un furnizor precum RoxPay poate acționa de ambele părți.

Un certificat eIDAS - același tip folosit în open banking-ul PSD2 - utilizat pentru TLS mutual, astfel încât PSP-ul solicitant și cel respondent să dovedească faptul că sunt părți reglementate înainte de a schimba un răspuns VoP.

Legea UE care face universale plățile instant în euro și obligatorie și gratuită pentru plătitori verificarea Verification of Payee. Este baza juridică a obligației VoP, cu termene la 9 octombrie 2025 (zona euro) și 9 iulie 2027 (în afara zonei euro).

Regulamentul (rulebook) și cadrul standardizat de API, guvernate de European Payments Council, care le permit PSP-urilor să schimbe cereri și răspunsuri de Verification of Payee în tot spațiul SEPA, într-un mod interoperabil.

Un serviciu de open banking care preia informații de cont (solduri, tranzacții) cu consimțământul titularului de cont. Face parte din gateway-ul de open banking al RoxPay, alături de PIS și VoP.

Un serviciu de open banking care inițiază o plată direct din contul bancar al plătitorului, în numele acestuia. La RoxPay stă alături de Verification of Payee, astfel încât confirmi beneficiarul și apoi inițiezi transferul pe o singură platformă.

Platforma Eurosistemului pentru decontarea plăților instant în euro, non-stop. Eurosistemul oferă și soluții VoP aliniate schemei EPC, apropiate de TIPS.

Schema SEPA pentru transferurile de credit în euro decontate în câteva secunde, non-stop. Deoarece transferurile instant devin aproape imediat irevocabile, verificarea beneficiarului înainte de plată este cea mai eficientă protecție.

Verificarea mai multor nume de beneficiari față de IBAN-urile lor într-un singur lot - de obicei un fișier de furnizori sau de salarizare din ERP - înainte de a lansa o serie de plăți, pentru a prinde erorile și frauda la scară largă.

Termenul simplu pentru compararea numelui titularului de cont cu un IBAN. Este operațiunea centrală din spatele Verification of Payee și singurul răspuns pe care doar banca beneficiarului îl poate da cu autoritate.

O verificare în timp real care confirmă dacă numele introdus pentru o plată aparține IBAN-ului de destinație, înainte ca un transfer de credit SEPA să fie autorizat. Returnează un rezultat standardizat (potrivire, potrivire apropiată, fără potrivire, nu se aplică), astfel încât plătitorul să poată trimite, corecta sau opri plata.