Il Regolamento UE sui Pagamenti Istantanei (Regolamento (UE) 2024/886) fa due grandi cose insieme: rende i bonifici istantanei in euro la norma e rende la Verification of Payee (VoP) un servizio obbligatorio e gratuito per chi paga. Per i prestatori di servizi di pagamento, è spesso il secondo obbligo il più difficile da rispettare nei tempi.
Le scadenze che contano
Il regolamento scagliona gli obblighi tra l'area euro e il resto dell'UE. Le date che dovrebbero essere nel piano di progetto di ogni PSP sono:
- 9 gennaio 2025 — i PSP dell'area euro devono poter ricevere pagamenti istantanei in euro.
- 9 ottobre 2025 — i PSP dell'area euro devono anche inviare pagamenti istantanei e offrire la Verification of Payee, gratuitamente.
- 9 gennaio 2027 — i PSP fuori area euro devono poter ricevere pagamenti istantanei in euro.
- 9 luglio 2027 — i PSP fuori area euro devono inviare pagamenti istantanei e offrire la Verification of Payee.
La regola della gratuità non è negoziabile
La VoP deve essere offerta a chi paga senza costi aggiuntivi. Non puoi proporla come add-on premium e deve essere disponibile ovunque chi paga avvii un bonifico in euro per via elettronica — inclusi i bonifici SEPA ordinari, non solo quelli istantanei.
Cosa richiede davvero «offrire la VoP»
Rispettare il requisito è più di una casella da spuntare. Come PSP richiedente devi chiedere alla banca del beneficiario se il nome corrisponde all'IBAN e mostrare un esito chiaro prima dell'autorizzazione. Come PSP rispondente devi rispondere a quelle richieste sui tuoi correntisti.
- 1 Aderisci allo schema EPC di Verification of Payee come PSP richiedente e/o rispondente.
- 2 Collegati a un'API in tempo reale che restituisca gli esiti standardizzati (corrispondenza, parziale, nessuna, non disponibile).
- 3 Mostra l'esito in modo chiaro a chi paga in ogni canale pertinente — app, web e disposizione del pagamento.
- 4 Assicurati che la verifica sia gratuita, veloce e registrata per audit e gestione delle contestazioni.
Come attivarsi in tempo
Costruire la connettività allo schema da zero è un progetto di diversi mesi. La maggior parte dei PSP raggiunge la scadenza più in fretta integrando un fornitore già operativo sullo schema SEPA VoP, così un'unica connessione dà copertura in tutta Europa invece di un'integrazione per ogni banca rispondente.
RoxPay eroga la Verification of Payee sullo schema SEPA tramite un'unica API REST e una dashboard, con onboarding guidato allineato alla tua data di conformità. Così un progetto di sviluppo diventa un'integrazione che si misura in settimane.