Verification of Payee se află la intersecția dintre plăți, reglementare și prevenirea fraudei, așa că împrumută termeni din toate cele trei domenii. Iată termenii care merită cunoscuți, definiți simplu.
Termeni de bază
- Verification of Payee (VoP): o verificare că numele de pe o plată corespunde titularului contului din spatele IBAN-ului, înainte ca plata să fie trimisă.
- Confirmation of Payee (CoP): schema britanică de verificare a numelui; VoP este echivalentul din UE, prevăzut de Regulamentul privind plățile instantanee.
- IBAN: International Bank Account Number, numărul care identifică contul de destinație.
- SEPA: Single Euro Payments Area, zona unică de plăți în euro, adică ansamblul de țări și reguli pentru plățile în euro.
Rezultate
- Potrivire: numele și titularul contului coincid.
- Aproape-potrivire: o potrivire apropiată, de exemplu o abreviere sau o ordine diferită a cuvintelor.
- Nepotrivire: numele nu coincid.
- Verificare imposibilă: banca beneficiarului nu a putut oferi un răspuns.
VoP vs CoP
Rezolvă aceeași problemă - confirmarea numelui beneficiarului. CoP este schema britanică; VoP este schema din UE impusă de Regulamentul privind plățile instantanee.
Termeni privind reglementarea și frauda
- Regulamentul privind plățile instantanee (IPR): regulamentul UE care face VoP obligatorie pentru transferurile în euro.
- Frauda APP: frauda prin transfer autorizat, în care victima este păcălită să trimită bani în contul unui escroc.
- PSP: furnizor de servicii de plată - o bancă sau o companie fintech care mută bani.
- EPC: European Payments Council, consiliul care publică regulamentul schemei VoP.
Încotro mai departe
Cu acest vocabular la îndemână, restul subiectului este mai ușor de urmărit. Începe cu ce este VoP și cum funcționează cele patru rezultate, apoi explorează ghidurile despre reglementare și integrare.