Când frauda reușește, banii trebuie să ajungă undeva. Conturile mule - uneori complici, alteori păcălite - lasă conturile lor să primească și să redirecționeze fonduri furate, ascunzând urma. Să perturbi acel pas de retragere a banilor este una dintre cele mai eficiente modalități de a face frauda nerentabilă.
Unde creează VoP fricțiune
În multe înșelătorii, victima este păcălită să trimită bani către un cont mule care nu este pe numele beneficiarului așteptat. Verification of Payee verifică numele față de IBAN exact în acel punct, astfel încât o plată destinată „ACME Ltd” care merge de fapt către un cont mule returnează un „Geen overeenkomst” - un avertisment clar înainte ca banii să se miște.
Numele nu corespund dintr-un motiv
Un cont mule corespunde rareori numelui pe care victima se așteaptă să îl plătească. Această nepotrivire este semnalul pe care VoP îl scoate la suprafață - transformând o retragere invizibilă a banilor într-un avertisment vizibil.
Parte dintr-o apărare pe straturi
VoP nu înlocuiește monitorizarea anti-spălare a banilor, filtrarea tranzacțiilor sau analizele de detectare a conturilor mule. Este un control complementar de primă linie: acționează înainte de plată, în momentul intenției, acolo unde sistemele AML acționează de obicei după. Împreună fac rețelele de mule mai greu și mai costisitor de operat.
De ce contează acoperirea aici
Mulele operează prin multe bănci, așa că o verificare care ajunge doar la câțiva respondenți lasă goluri. O acoperire largă a schemei înseamnă că mai multe conturi de destinație pot fi verificate. RoxPay operează în întreaga schemă SEPA VoP, astfel încât verificarea nume-IBAN funcționează față de o gamă largă de bănci ale beneficiarilor.