Un IBAN valid îți spune că numărul de cont este corect din punct de vedere structural. Nu spune nimic despre faptul că contul aparține persoanei sau companiei pe care intenționezi să o plătești. Exact în acest gol apar plățile direcționate greșit și frauda — și de aceea validarea IBAN și Verification of Payee sunt complementare, nu interschimbabile.
Ce face validarea IBAN
Validarea IBAN are două niveluri de profunzime. Validarea de bază verifică formatul și cifra de control — este acesta un IBAN bine format? Validarea detaliată merge mai departe și identifică banca și sucursala din spatele lui. Ambele sunt utile și rapide, dar niciuna nu confirmă proprietarul contului.
Valid ≠ verificat
IBAN-ul unui escroc este perfect valid. Controalele de format și de cifră de control îl lasă să treacă. Doar o verificare a numelui — Verification of Payee — dezvăluie că contul nu aparține beneficiarului vizat.
Ce adaugă Verification of Payee
VoP întreabă banca beneficiarului dacă numele corespunde IBAN-ului și returnează potrivire, potrivire parțială, nepotrivire sau nu se aplică. Este singurul dintre aceste controale care confirmă cui îi aparține contul — întrebarea care chiar oprește deturnarea facturilor și frauda APP.
„Trio-ul IBAN”
Cea mai solidă abordare le folosește pe toate trei: validarea de bază (format), validarea detaliată (bancă/sucursală) și Verification of Payee (proprietar). RoxPay le grupează ca „trio IBAN”, astfel încât să poți confirma că un IBAN este bine format, să identifici instituția și să verifici beneficiarul — toate dintr-o singură platformă, prin API și dashboard.