La Verification of Payee si discute di solito nel contesto dei bonifici una tantum. Ma i pagamenti ricorrenti hanno la loro versione dello stesso rischio: un mandato SEPA Direct Debit costruito sui dati di conto sbagliati fallirà, sarà contestato o — nel peggiore dei casi — preleverà da chi non ha mai acconsentito.
Dove i mandati vanno storti
Un mandato SEPA Direct Debit autorizza un creditore a incassare dal conto di un debitore. Se nome e IBAN del debitore non appartengono davvero insieme — per un errore di battitura, un vecchio conto o una frode — il problema emerge più tardi come incasso fallito o storno, dopo che i costi operativi si sono accumulati.
Verifica prima di firmare
Eseguire una verifica VoP prima di emettere il link di firma significa che il mandato è creato su dati che la banca del debitore ha già confermato — meno fallimenti, meno contestazioni.
La VoP come pre-controllo del mandato
Usata come pre-controllo, la Verification of Payee conferma che il nome del debitore corrisponda all'IBAN al momento della creazione del mandato. Una corrispondenza apre la strada all'emissione del link di firma; una «nessuna corrispondenza» o «parziale» si risolve prima che si firmi qualcosa, invece di settimane dopo al primo incasso.
L'approccio RoxPay
RoxPay integra la Verification of Payee nel suo flusso dei mandati SEPA Direct Debit come pre-controllo obbligatorio: prima che esca il link di firma del mandato, i dati del debitore vengono verificati, così il mandato SDD parte da dati verificati. Lo stesso servizio VoP è disponibile via API e dashboard anche per le verifiche sui bonifici.