Verification of Payee GYIK
Világos válaszok a Verification of Payee leggyakoribb kérdéseire - az alapok, a szabályozás, a lehetséges eredmények, a csalások, az integráció és az, hogyan segít a RoxPay.
Minden, amire szüksége van ahhoz, hogy megértse a Verification of Payee-t, egy helyen. Böngésszen témák szerint, vagy ugorjon arra a kategóriára, amely a legjobban illik a szerepéhez.
A Verification of Payee alapjai
Mi a VoP és hogyan működik.
A Verification of Payee (VoP) egy valós idejű ellenőrzés, amely megerősíti, hogy a fizető által megadott kedvezményezettnév megegyezik-e az IBAN-nal, mielőtt a SEPA átutalás elindul, és egyértelmű eredményt ad vissza, így a fizető elküldheti, javíthatja vagy leállíthatja a fizetést.
Amikor a fizető megad egy nevet és egy IBAN-t, a fizető PSP-je megkérdezi a számlát vezető PSP-t, hogy a név megegyezik-e. Az eredmény - egyezés, közeli egyezés, nincs egyezés vagy nem ellenőrizhető - a fizetés engedélyezése előtt jelenik meg.
A szabványos eredmények: egyezés, közeli egyezés (hasonló, de nem pontosan egyező név), nincs egyezés, valamint nem ellenőrizhető (például amikor a számla nem ellenőrizhető). Mindegyik meghatározza a fizető következő lépését.
Nem. Az IBAN-ellenőrzés csak azt vizsgálja, hogy a számlaszám formailag helyes-e. A Verification of Payee ezen felül megerősíti, hogy a számlatulajdonos neve megegyezik az IBAN-nal.
Szabályozás és határidők
A kötelezettség mögötti szabályok.
Igen. Az EU azonnali fizetésekről szóló rendelete szerint az euróövezeti PSP-knek, amelyek euró átutalást kínálnak, biztosítaniuk kell a Verification of Payee-t; a kulcsdátum 2025. október 9.
Az euróövezeten kívüli uniós PSP-k 2027. július 9-én csatlakoznak a kötelezettséghez, így a Verification of Payee lefedettsége a teljes EU-ra kiterjed.
Az érintett PSP-k által kínált euró átutalásokra vonatkozik, és lefedi az azonnali és a normál SEPA átutalásokat is.
A SEPA Verification of Payee rendszert európai szinten, az European Payments Council keretében működtetik, a PSP-k pedig közös szabályokat követnek.
Csalásmegelőzés és üzleti felhasználás
Hogyan védi a VoP a fizetéseket.
Azáltal, hogy figyelmezteti a fizetőt, amikor a név nem egyezik az IBAN-nal, a VoP még azelőtt elfogja az engedélyezett fizetési csalásokat (APP) és a rossz helyre irányított utalásokat, hogy a pénz elhagyná a számlát.
Igen. A pénzügyi csapatok a VoP-val ellenőrzik a beszállítók IBAN-jait fizetés előtt, tömegesen vagy API-n keresztül; ez az egyik legerősebb védelem a számlaátirányításos csalás ellen.
Igen. A bér-IBAN-ok fizetés előtti ellenőrzése kiszűri a bérátirányításos csalást, amikor a bűnöző módosítja egy munkavállaló bankadatait.
A VoP erős védelmi réteg, de nem csodaszer. Más kontrollokkal együtt működik a legjobban, egy többrétegű csalásmegelőzési megközelítés részeként.
Integráció és RoxPay
Élesítés a VoP-val.
A rendszerhez való csatlakozást és a névegyeztetést saját maga is megépítheti, vagy integrálhat egy olyan szolgáltatót, mint a RoxPay, amely egyetlen API-n keresztül nyújtja a kérdező és a válaszadó VoP-t.
Nem. Az ellenőrzést alacsony késleltetésre tervezték, így belefér az azonnali fizetés időablakába, észrevehető késleltetés nélkül a felhasználóknak.
Igen. A RoxPay sandbox környezetet biztosít, ahol az élesítés előtt integrálhatja és tesztelheti az egyezés, közeli egyezés, nincs egyezés és nem ellenőrizhető eredményeket.
A VoP-t jellemzően ellenőrzésenként számlázzák, volumensávokkal. A RoxPay az Ön volumenére és arra szabott ajánlatot ad, hogy kérdezőként, válaszadóként vagy mindkettőként vesz részt.
Maradt még kérdése?
Beszéljen a RoxPay-jal a Verification of Payee-ről az Ön felhasználási esetére.